Ні, банкрутство фізичної особи не гарантує списання боргів автоматично: Верховний Суд 27 серпня 2026 року у справі №927/1002/23 підтвердив, що правом на списання може скористатися лише боржник, чия неспроможність платити є об’єктивною, а не вдаваною.
Ви пройшли всі кола: зібрали документи, знайшли арбітражного керуючого, суд затвердив план виплат на три роки. А потім рейсів стало менше, підробіток зник — і черговий платіж внести нічим. Ви перестали відповідати на листи керуючого, бо соромно і бо однаково нічого не зміниш. Саме на цьому місці історія боржника з Чернігівщини пішла не туди.
Банкрутство фізичної особи: де в процедурі ховається пастка
Господарський суд Чернігівської області відкрив провадження про неплатоспроможність у серпні 2023 року і ввів процедуру реструктуризації боргів. У вересні того ж року суд визнав грошові вимоги АТ «Таскомбанк». План затвердили — і далі почалося те, через що справа дійшла до касації: боржник порушив графік платежів і не подав звіт про виконання плану.
Цікаво, що обов’язок звітувати є болючою темою і для кредиторів, особливо коли боржником виступає держава — про те, чи можна вимагати від неї звіт про виконання рішення суду, ми розповідали раніше.
Суди першої та апеляційної інстанцій відреагували формально: план не виконано — отже, визнаємо банкрутом і переходимо до процедури погашення боргів. Для боржника це виглядало навіть непогано, адже саме на цій стадії борги зрештою списують. Банк із цим не погодився і пішов у Верховний Суд з протилежним аргументом: боржник поводився недобросовісно, тож провадження треба закривати — без банкрутства і без списання. Права кредитора теж мають межі, і про це є окремий розбір: банк продав борг колекторам позиція ВС.
Верховний Суд не став на бік жодного з них. Він скасував обидва рішення і направив справу на новий розгляд, бо суди не дослідили головного: не встановили фактичного обсягу виконання Плану… не з’ясували причин припинення.
Тобто, ніхто так і не порахував, скільки саме боржник встиг заплатити і чому перестав. А без цього неможливо відрізнити людину, у якої справді закінчилися гроші, від тієї, що навмисно затягує процедуру заради списання.
Чому «чесний боржник» — це юридичний термін, а не оцінка характеру
Ключова теза постанови: скористатися правом на реабілітацію… заслуговує лише чесний і сумлінний боржник.
Це не мораль, а робочий критерій, який суд зобов’язаний перевіряти. Судова практика розкриває його через три ознаки: людина потрапила у неплатоспроможність не за власним неправомірним умислом, сумлінно виконує обов’язки боржника і не приховує обставин, що впливають на розгляд справи.
Верховний Суд окремо звернув увагу, що суди не оцінили, чи не спрямована поведінка Боржника на використання процедури. Тобто мовчання боржника читається не як безпорадність, а як можлива тактика. І це підводний камінь, про який рідко попереджають: небезпечним є не сам факт несплати, а зникнення з процесу. Пропущений платіж пояснюється довідкою про доходи. Неподаний звіт і проігноровані ухвали суду не пояснюються нічим.
Ціна питання зростає щомісяця: за перше півріччя 2026 року борги українців за мікрокредитами зросли на 17% і сягнули 32,3 млрд грн при середньому кредиті 9,2 тис. грн. Тому й як зменшити відсотки за кредитом стало окремою темою для тисяч позичальників.
Як довести суду, що ви чесний боржник
Крок 1: щойно зрозуміли, що платіж внести не зможете, — письмово повідомте про це арбітражного керуючого, не чекаючи прострочення.
Крок 2: зберіть документи, які пояснюють падіння доходу: наказ про звільнення, довідку про доходи, медичні документи, докази втрати майна.
Крок 3: подавайте звіт про виконання плану навіть тоді, коли виконати його не вдалося — з поясненням причин.
Крок 4: за зміни обставин ставте перед судом питання про внесення змін до плану реструктуризації, а не мовчки припиняйте платежі.
Якщо ви вже пропустили кілька платежів і не з’являлися на засідання, самотужки цю ситуацію не виправити — потрібен адвокат або арбітражний керуючий, і йти до них треба з випискою по рахунку та документами про доходи за весь період плану.
Три висновки для боржника
- Процедура банкрутства фізичної особи не списує борги автоматично — суд перевіряє добросовісність
- Головний ризик — не пропущений платіж, а мовчання і неподані документи
- Ваша задача — довести об’єктивність причин, і робити це треба письмово
Запитання для роздумів: А якщо недобросовісно поводиться кредитор — нараховує відсотки вже під час процедури? Тут практика значно менш визначена.
Часті запитання
Чи спишуть борги при банкрутстві фізичної особи автоматично?
Ні. Верховний Суд у справі №927/1002/23 від 27 серпня 2026 року підтвердив: право на звільнення від боргів має лише добросовісний боржник. Суд зобов’язаний окремо встановити причини невиконання плану реструктуризації.
Що буде, якщо не платити за планом реструктуризації?
Суд має з’ясувати, чи це об’єктивна неспроможність, чи умисне ухилення. У першому випадку можливий перехід до погашення боргів, у другому — закриття провадження без списання. Формального факту несплати недостатньо для жодного з рішень.
Які статті регулюють банкрутство фізичної особи?
Процедуру визначає Кодекс України з процедур банкрутства: стаття 113 — відкриття провадження щодо фізичної особи, статті 128-129 — план реструктуризації та наслідки його невиконання, стаття 134 — умови звільнення від боргів.
Текст рішення: Постанова Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду у справі №927/1002/23 від 27 серпня 2026 року — Єдиний державний реєстр судових рішень
Усі матеріали за темою: Борги і колектори: що вони можуть насправді, а що ні
