Ваш клієнт хоче розрахуватися за квартиру P2P-переказом з криптобіржі. Поточні правила фінмоніторингу тут розмиті — а вже за кілька місяців аналогічна угода може коштувати вам штрафу до 200 000 грн. 12 травня 2026 року нардепи Скорик М.Л. і Мезенцева-Федоренко М.С. зареєстрували законопроект №15228, що відкриває нову хвилю посилення фінансового моніторингу в Україні.
Що сталось і що змінилось
Законопроект №15228 «Про внесення змін до Закону України „Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів”» — третій великий перегляд AML-правил за останні півтора року. До 12.05.2026 діяв ЗУ №361-IX у редакції з оновленнями лютого 2026 (постанова НБУ №65). Тоді обов’язки нотаріусів, ріелторів і адвокатів зводились до перевірки клієнта по санкційних списках і повідомлення Держфінмоніторингу про разові операції від 400 000 грн. Тепер пропонується: (1) розширити коло СПФМ і деталізувати їхні обов’язки в питанні джерела походження коштів. (2) запровадити спеціальні правила для P2P-переказів і криптовалюти — у визначених порогах їх віднесуть до ризикових автоматично. (3) посилити вимоги верифікації клієнта при супроводі угод з нерухомістю та корпоративними правами. (4) ввести штрафи від 17 000 до 200 000 грн для нотаріусів і адвокатів за невиявлення підозрілих операцій. (5) інтегрувати дані СПФМ з реєстром рахунків і реєстром реальних бенефіціарів. Головний мотив авторів — гармонізація з 5-ю Директивою ЄС про AML/CFT і рекомендаціями FATF. Україна декларує цей вектор як умову подальшої євроінтеграції. Отже, навіть якщо текст у читаннях зміниться, тренд жорсткіший за нинішній стан гарантований.
До речі, нещодавно Верховний Суд посилив відповідальність за спроби обійти обмеження, визнавши нікчемними правочини для обходу санкцій.
Як готувати клієнтів і власну практику
Уявіть клієнта — продавця 100% корпоративних прав ТОВ. Покупець пропонує переказати 1,5 млн грн через P2P-сервіс з посиланням на «приватний обмін». Перший крок — оновіть анкету клієнта: додайте поля про джерело походження коштів (декларація про доходи, виписки з банку за 6 місяців, документ-підстава — продаж активу, дарунок, спадщина). Другий крок — переробіть матрицю ризиків: P2P і криптоплатежі вище 50 000 грн без банківського супроводу — це автоматично «червоний прапорець». Невідповідність віку клієнта і заявленого джерела коштів — ще один. Третій крок — підготуйте шаблон повідомлення про підозрілу операцію до Держфінмоніторингу. Не сподівайтесь, що формальна відмова клієнта надати інформацію знімає з вас відповідальність — навпаки, це самостійна підстава для підозри. Підводний камінь — діятимуть нові правила тільки після прийняття у другому читанні, але система внутрішнього комплаєнсу будується 3-6 місяців. Запізнення коштує грошей.
Що це означає на практиці
У вашій практиці тепер з’являється новий напрям — превентивний AML-аудит для клієнтів-СПФМ. Юристи, які вже взяли тему в роботу, готують своїм клієнтам: (1) оновлені опитувальники з 8-12 додатковими полями про джерело коштів. (2) внутрішні регламенти оцінки ризиків з новими «червоними прапорцями» для P2P і крипти. (3) шаблони звітів до Держфінмоніторингу і навчання персоналу. Окрема ніша — консультації банкам, ріелторам і нотаріусам щодо інтеграції з реєстром рахунків. Гонорарний потенціал — від 30 до 150 тис. грн на клієнта-СПФМ за повний пакет настройки. Дата голосування у першому читанні поки не призначена, але затягувати з підготовкою не варто.
Коротко про головне
- Штраф 200 000 грн для нотаріусів і адвокатів — нова реальність, не теорія.
- P2P і крипта стають автоматично ризиковими операціями вище порогу.
- 5-та Директива ЄС — це довгостроковий курс, а не разове посилення.
Де застосовувати негайно
Тематика вже актуальна у супроводі угод з нерухомістю та корпоративними правами, де покупець розраховується нестандартним способом. Адвокати, що ведуть клієнтів-фінансові установи, мають почати оновлювати внутрішні політики комплаєнсу вже зараз — після прийняття закону вікно адаптації буде 3-6 місяців. Консультантам у криптосфері — переглянути угоди з клієнтами щодо обов’язків розкриття джерела коштів.
Картка законопроекту: Законопроект №15228 на itd.rada.gov.ua
